金融云：共建全新服务生态

来源：科技日报时间：2017-11-20 14:38:54 作者：李禾

　　视觉中国

　　全球咨询与服务机构IDG最新评估，去年我国政务云市场总体规模为91.5亿元人民币。未来五年，该云市场还将实现20%的年复合增长率。然而在市场上，在出现电商云、游戏云、通信云等之后，京东日前发布了“金融云”，成为全球首个提供FaaS（金融科技即服务）的企业服务云平台。

　　阿里、腾讯、华为等企业都推出了云服务，与之相比，金融云有何特殊之处，又将会给金融市场带来什么新变化？

　　金融科技从工具提升为生产力

　　“在全球范围内，目前市场云服务模式以IaaS（基础设施即服务）、PaaS（平台即服务）、SaaS（软件即服务）三大类型为主。对于金融行业而言，上述三层服务，所能满足的更多是企业成本压缩、业务流程改善、管理效率提升等运营层面的需求，不能带来核心业务价值的提升。”京东金融副总裁、技术研发部总经理曹鹏在接受科技日报记者专访时把IaaS、PaaS、SaaS服务比喻成机房，为金融市场提供三者服务，类似于在“卖计算能力”“卖机房”。

　　曹鹏表示，除上述三大类云服务外，京东金融云还特别针对金融行业特点，推出了独有的FaaS服务，即满足金融机构以及其他企业在金融业务上提升核心价值的需求。

　　而FaaS服务能提升金融业务核心价值是基于其特点和京东前些年的金融实践工作。打开京东商城的金融板块，上面有理财、保险、白条等业务。

　　曹鹏解释说，FaaS服务层的所有模块都是从京东金融自身的金融科技业务中解耦出来，如智能营销、智能风控、智能支付、资产证券化等，更贴近金融业务核心，贴近场景和用户。

　　“在经济新常态下，银行的确面临很大压力。”光大银行电子银行部总经理杨兵兵说，“此前银行仅仅把科技当作工具，没有激发其生产力的价值。而金融科技公司，却已将科技从生产工具提升到生产力层面。目前，银行业已逐渐认识到，要让科技力量从生产工具向生产力转变，在此过程中，不可避免地要与金融科技公司进行合作，实现共赢。”

　　据统计，目前金融云已经和600多家金融机构合作，其中包括银行、券商、保险公司等。

　　金融与科技结合释放巨大潜能

　　据统计，目前我国互联网金融用户人数超5亿人，居全球首位；在理财、贷款、支付三类主要金融功能上，各类金融科技公司对传统银行业务造成巨大冲击，2016年互联网理财规模达26000亿元人民币，第三方互联网+移动支付交易规模已超过105万亿元。因此，市场对金融云服务的需求是巨大。

　　面对利率市场化和互联网金融崛起的双重冲击，我国银行业资金成本水涨船高，利差持续收窄，银行等金融业的业态发生了巨大变化。央行发布了《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，给直销银行准生证。直销银行的业务拓展打破了时间、地域、网点等限制，客户可通过网站、手机等远程渠道获取银行产品和服务等。

　　不过，对于传统银行还是直销银行来说，获得客户成本高、客户流失率高是其业务痛点。据麦肯锡发布的《零售银行的“制胜秘籍”——大数据驱动营销及管理》，存量客户是银行等金融机构的价值支柱，但半年后的新客留存率往往低至三成。

　　曹鹏说，通过金融云的智能营销，金融机构可依托“京东来客”的底层真实有效数据，通过用户洞察将营销活动定向、精准投放到最优质的用户，以更低成本，实现高于行业平均水平的用户留存率，从而实现获客价值的最大化。

　　据称，京东金融已累计服务3.6亿个人用户，每天能产生超过200TB的数据量，基于深度学习的方法，搭建出30000多个用户标签，这些标签涵盖用户的互联网行为、消费行为、金融行为等。

　　麦肯锡全球资深董事合伙人倪以理说，银行等金融机构在推动大数据过程中面临多重挑战，如产品驱动的同质增长模式、薄弱零散的数据基础、匮乏的数据专家团队等。银行等与外部互联网平台对接，搭建线上平台金融架构，可通过与衣、食、住、行、育、娱、医等场景平台对接，整合信息流、资金流和物流，将金融服务嵌入。这样不但可扩大其业务覆盖范围、获取优质客户，各平台也有助于银行等机构增效降本，加强上下游合作伙伴的忠诚度。

　　“与京东金融的合作，让我们看到了金融与科技结合后所能释放出的巨大潜能。”杨兵兵说。

　　云市场竞争升级巨头混战

　　据测算，全球云市场价值高达一万亿美元。其中，有亚马逊、IBM、微软等国际巨头，也有阿里、腾讯、中国电信等国内知名企业。

　　近日，清华同方、华为等都高调进军云市场。华为云总裁郑叶来说，目前创新企业和小微企业大多数是互联网公司，但是仍然还有大量的企业和政府应用没有真正开始向云迁移，这个过程中，纯粹的线上服务模式已经不能满足应用需要，企业需要线下的咨询、迁移、维护，需要线上线下综合的服务。也就是说，企业需要的是一个混合云的解决方案。

　　郑叶来还表示，当前，对于整个云市场来说，第二场竞争刚刚开始。第一场竞争是，客户主重视的是便宜、好用、快，但现在需要的是一个稳定可靠、安全可信、值得信赖的云服务提供商。因此，未来三年到五年以后，在云服务市场中小厂家是很难生存下去的，只有大的厂家才可能生存下去。

　　相对而言，京东金融进入云服务市场的时间更晚。不过，“企业服务云平台，和金融机构是一种利益共同体的关系。作为服务者的我们，不是要卖给金融机构一台发动机，而是要与他们共造一台车，共建一个全新的金融服务生态。”曹鹏说。